目前最稳健的理财方式是什么?

现实很残酷,很多人口中稳健的理财方式,其实并不是一种好的理财方式。

比如,只把钱存银行,买银行的存款,或者大额存单,虽说安全性有保障,但收益明显偏低,跑不赢通胀。

几十年的历史长河证明,把钱长期存在银行里,最终的结果都是贬值。

当然,我也不是说不赞成去银行存钱这种方式,只不过去银行存钱不能占比太高。

存银行的目标,并不是钱的保值增值,而是把钱做合理的资金安排规划,追求安全第一,仅此而已。

真正最稳健的理财方式,一定是通过资产配置的形式,确保财富的总体安全性,在跑赢通胀的前提下,取得保值增值。

今天介绍几种个人认为非常不错的稳健方式,供大家参考。

债券基金+股票基金的混仓操作

将资金分为两个持仓的基金池,50%债券基金,50%股票基金。

虽说历史上也曾出现过股债双杀的局面,但这种情况并不常见。

尽量追求双账户的平衡持仓。

比如100万的资金,50万股票基金,50万债券基金。

我们假设债券基金的稳定收益率约为6%,股票基金的收益从-20%~+30%。

假设过了半年,50万债券基金,变成了51万,50万股票基金,变成了45万。

那么就赎回部分债券基金的钱,用于补仓股票基金,确保比例仍然是50%与50%。

即,赎回3万债券基金,补仓3万股票基金,两只基金同为48万。

如果又过了半年,债券基金从48万涨到了49万,股票基金从48万涨到了55万。

那么同样的道理,股票基金赎回3万,买入债券基金,让两者都是52万。

利用债券基金的稳定,与股票基金的波动,进行高抛低吸的滚仓操作。

长期来看,年化收益达到10%左右,其实是非常轻松的。

高股息股票+打新的底仓操作

满仓持有高息股票,同时参与打新,已经成为目前很流行的一种理财方式。

打新的回报率自然不用多说,得看脸,但是如果资金量还可以,一般在3-6%之间。

除了打新收益,还有高股息的股票回报。

目前来看,上证50的股息率通常在3%-3.5%区间,沪深300的股息率在2.5%-3%区间。

且不说上证50和沪深300指数,近10年涨幅已经超过100%,就光这股息率,加上打新收益率,每年都能稳定在7-10%。

很多人说IPO是市场的抽血机器,其实IPO也是打新福利。

很多人说炒股亏钱的多,赚钱的少,但是从指数本身来看,涨幅也是非常可观的。

通过购买大蓝筹,拿着底仓,打着新股,风险极低,不失为一种非常稳健的理财方式。

另外,从通货膨胀的角度来看,优质的上市公司,不论从股价的涨幅还是分红回报率,都是完全可以对抗通胀的。

学区房+中心商铺的投资

稳健收益的除了股票类投资,就一定还会有不动产的投资。

尽管房住不炒,但并不代表房地产没有投资价值。

从历史长河来看,优质的房产本身也是具备保值增值的属性,而好的商铺更是能达到一铺养三代的功效。

只不过不用来炒作的房地产,在当今最大的投资价值,往往是房产本身的附加值。

说到房地产的附加值,主要有地理位置、交通便捷程度、周边设施配套程度、学区对口等等。

目前来看,最值得投资的依然是每个城市的学区房,主要集中在一二线城市的学区,尤其是新房。

既有好的居住条件和环境,又有好的学区资源给到下一代的成长,这样的房子是备受青睐的,即便不进行炒作,本身也有价值,也是可以保值增值的。

一二线城市的学区房,从过往几十年来看,平均的回报都是超过10%的,更何况投资孩子的成长投资,本就是无价的。

其次就是中心的商铺,记住是核心地段中心的商铺。

所谓的中心商铺,就是人流密集,不愁出租的商铺。

除了大型商业圈,其实学校附近,医院附近的商铺,也都是非常有投资价值的。

另外,人口密集的小区门口的商铺,也是非常有投资价值的,毕竟开个水果店、早餐店等,都是能满足刚需的。

商铺的价值在于出租,租金的回报上涨,会带动商铺本身的上涨。

普通的商铺,年化租金回报一般在5%,如果是旺铺,租金一般能到10%。

然后商铺的价值会随着租金不断上涨,一般商铺价值是年租金的20倍左右。

黄金+美股+比特币的海外资产配置

黄金、美股、比特币的综合海外资产配置,很多人可能觉得不可思议,也很难理解。

其实并不复杂,我们从实际回报来看,不仅很稳健,收益还颇高。

先说美股吧,可能很多人不太了解,也很少接触美股。

但是你要知道的是,全球最好的公司,绝大多数都在美国上市了。

且不说美股的泡沫到底有多少,08年以后投资美股,基本上都是赚的盆满钵满。

即便是经历了08年美国金融危机,现在的美股价格,也早就超过了08年最高点数倍了。

其次是黄金,黄金是避险资产,这个毋容置疑。

黄金和美元息息相关,黄金本身随着美元的超发会出现缓慢增长。

在美国经济陷入一定危难的时候,全球进入战乱,市场恐慌的时候,黄金更是容易迎来暴涨。

所以黄金+美股,绝对是海外投资的黄金搭档。

最后提一下比特币,很多人肯定会诧异,投资组合中,为什么会有比特币,这玩意儿到底有什么价值。

如果黄金+美股,是美元最保险的一种稳健投资方式,那么比特币就是最不稳定最不安全的一个存在。

加密数字货币,本身有可能会冲击原本的货币体系,对于美元造成巨大的威胁。

所以持有比特币的目的,并不是看涨比特币,而是给美元+黄金的这种配置,加上最后一道安全锁,仅此而已。


投资这件事,最稳健的投资,就是资产配置,配置优质的资产。

从来不是说单单买理财,或者存银行就能解决的。

任何的投资方式都有价值和意义,只有合理的组合起来,才是最稳健的。

最后一条,要适度的投资自己,让自己的认知不断成长,这也是最稳健的投资方式之一。




最稳健的理财一是中小银行的大额期限较长的高息存款,现在有些中小银行在存款不足的情况下推出的大额长期的高息存款,利息非常高,高于普通的理财产品,这是最稳健最安全的,对于普通老百姓来说,如果你的一笔资金长期不用,可以放到中小银行进行长期的大额存款,这种大额存款是所有理财产品最安全的,就算银行破产了,银行也要先赔你这笔钱才能破产,或者说银行破产了由保险公司赔付给你,所有的银行国家强制让他们交了破产保险,用来保障储蓄户的利益。

二是国债,国债是国家发行的债券,一年收益较高与银行理财产品差不多,比银行理财产品更安全,国家借你的钱,有法定的期限和利息,所有的银行都可以兑付。

三是企业债,央企或者大企业发行的债券,利息高于国债,安全上也有保障。

四是银行的理财产品,只要是大银行自己发行的中低风险理财产品基本都有保障,大银行在中国是不可能破产的,只要银行不破产,大银行发的中的风险的理财产品基本都是有保障的。

五是货币基金,货币基金也是较为安全的。

六是保险公司的理财产品,大的保险公司的理财产品是相对安全的。

七是信托产品,信托产品要买大的信托公司的产品,安全性比前面的理财产品要低一些。

八是当前的指数型的股票基金,在牛市初期买指数型的股票基金也是较为安全的。

当然,理财更重要的是需要有理财规划,根据每个人不同的家庭情况和当前的市场建立财富管理的投资组合,最安全的财富管理组合是你的投资组合中有当前最有升值空间的产品,只有能赚钱的投资才是最安全的。

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很多人推荐存银行或者购买国债,还有购买定期理财产品,其中不乏一些挂着某专家头衔的大号。其实这些虽然稳定,但是全部不算理财。

我们首先来了解一下什么是理财。按照《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特清奇的观点,理财的目的是资金增长的速度跑赢通货膨胀。过去十年我国通货膨胀率约为6%,这是个什么概念呢?相当于10年前的10000元,到今天购买力只有5386元了。

我们挣来的钱一部分被花掉,剩余的只能变为两种形态:负债和资产。让你的钱不断增值的是资产,让你的钱不断贬值的就是负债。存银行跑输通胀2到3点,买国债差不多,买定期也很难达到6%,所以投资这些根本不叫理财,别说增值,连保本都做不到。买这些也叫投资的话,世界早就一片祥和了,哪里还有为了金融勾心斗角,腾挪博弈。还有什么金融战这样的新名词呢。

现在比较稳健的投资个人认为比较靠谱的有两种,第一种是各类指数基金和被动型基金,还有很多股债混合型基金。这类基金逢低买入比较靠谱,有些也适合定投,收益远超养老金。如果你不懂理财,建议先购买指数基金,比如沪深300,沪深100等,注意低点买入更香,重要的话再说一遍,低点买入更香。第二类是股票市场的大型银行股票,和大型公共事业类股票,比如电力,高速公路,水务,这类股票比较稳定,不会有大的涨跌幅度,而且分红高,每年的分红就远远高于银行利息,还能享受企业业绩增长的红利。这些企业只要不是国家出问题,就可以永续经营下去,只要相信国运,就可以放心投资。

理财就是理生活,只有财务自由了,身心方能自由。

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投稿时间:2021-01-20  最后更新:2021-01-20

标签:稳健   方式   学区   债券   理财产品   收益   黄金   基金   银行   股票

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