目前银行的存款利息是多少?10万元怎么存款可以获得更多的利息?

从2019年开始银行的存款利息就开始缓缓的下调了,这里的下调指的并不是央行规定的基准利率,因为2015年央行规定的基准利率直到现在目前为止也并没有改变。但是银行的实际执行利率它是按照央行规定的基准利率在一定区间内进行浮动的,银行是有主动浮动实际存款利率的权利的。

作为银行来讲有一个实际存款利率的风向标就是国债。2019年11月最后一期的储蓄式国债,三年期利率达到了4%,五年期的利率达到了4.27%。但是同等对比于2020年8月份的储蓄是国债,我们能够看到三年期的国债利率已经下调了3.8%,五年期的国债利率达到了3.97%。这个利率的下调比例还是比较明显的。

那么现在时间进入到了2021年,虽然今年的国债目前还并没有实际性的发布,但是央行已经提前公布了,相对应的时间周期也是从3月份开始。那么到2月底左右就会公布今年的储蓄式国债,它的利率情况预估应该会和2019年保持一个相对应的平衡。

但是现在的时间节点是比较巧妙的,因为到了年底在春节之前的这个结时间阶段内,很多的银行都会有贴息揽储目的就是完成自己的银行吸储率。一般而言国有银行它的利率浮动会在央行规定的基准利率上上浮30%~35%左右,一般的民营银行或者地方性商业银行它的利率幅度比较高。

因为民营银行和地方性商业银行包括一部分的村镇银行,他们的主营业务是放在线上的,借助互联网进行一定的相对应的市场口碑宣传。在定期储蓄的利率浮动方面,我们能够看到民营银行和地方性商业银行包括村镇银行,利率浮动会在央行规定基准利率上上浮40%,甚至于45%,最高时甚至能够接近于50%。

如果是20万元起步的银行大额存单的话,民营银行和地方性商业银行及一部分的村镇银行,它可以突破50%的现值,最高达到55%,以三年期的银行大额存单为例的话,利率最高能够达到4.26%左右,而一般的普通国有银行和全国性的连锁商业银行,利率是达不到这么高的。

但是我们要明白10万元的银行存款,他达不到央行规定的大额存单的起步范围。按照三年期的基准利率2.75%来计算顶层上浮50%以后利率也才4.12%。那么10万元存在银行定期里边,一年的利息就是4120元左右,并且这个利率在当前的除去利率里面已经是最高的。

那么真的就没有比银行定期储蓄利率更高的稳健投资理财方式,并且是属于储蓄类型零风险类型的,答案当然是有的。那就是民营银行的智能存款。

如果当前选择民营银行智能存款的话,虽然取消了靠档机器模式,但是一年期的民营银行智能存款利率依旧能够达到4.5%左右,五年期的智能存款利率最高能够接近于5.5%左右。这个利率的性价比,在当前的稳健投资里面是最高的,并且属于储蓄类型不会有任何风险。

所以综合来看的话,如果选择定期储蓄,那么就去选择民营银行和村镇银行以及地方性商业银行,利率浮动能够接近于45%上方的那种。如果还想追求更高利率的话只能选择民营银行的智能存款,一年期年化利率能够接近于4.5%。




目前银行存款利率是在2015年10月24日下调后的利率上进行浮动,各银行浮动比例不一,整体来讲,国有大型银行利率相对偏低,中小银行利率相对偏高,信用社与邮储银行利率也相对偏高。

以三年期为例,目前大型银行利率在3.5%左右,中小银行可以达到3.8%。现在银行还推出有大额存单业务,三年期存款利率可以达到4.18%,但大额存单需要20万元起,10万元无法达到门槛。

那么10万元怎么存可以获得更高利息呢?有两个建议:

第一,选择民营银行的智能存款,民营银行因为没有线下网点的优势,主要是借助互联网来吸储,竞争比较大,所以给出相对较高的利率。目前民营银行的智能存款一般年化收益率在5.5%左右,但缺点是需要存5年期以上。

第二,选择银行的结构性存款,银行的结构性存款相比一般存款来讲,利率要更高,本金也能受到存款保险条例的保护,通过将部分资产与衍生品挂勾的方式来提高存款利率的上限,一年期的结构性存款预期利率可以达到3.5%-3.8%。

以上就是两种方式,均是保本存款方式,比较适合10万元资金,根根自己资金的闲置时间来选择适合的方式即可。




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  • 各类商业银行存款利率
大家都知道,传统型商业银行主要分为四大类,按照利率从高到低分别是国有银行、全国股份制商业银行、城商行以及农商行。

如上图所示,大家可以看到工农中建交邮六大国有银行的存款利率均值。至于为什么是存款利率均值?最主要的原因还是在于国有银行在全国范围内都开设了省行、市分行以及营业网点,根据各地的实际情况不同也相应的制定了最适合的存款利率。

例如1年期的存款利率均值最高的是邮储银行的2.15%、最低的是工商银行的1.98%;2年期的存款利率均值最高的是邮储银行的2.95%、最低的是交通银行的2.69%;3年期最高的依然是邮储银行的3.84%、最低的是交通银行的3.51%;5年期最高的是建设银行的3.75%、最低的是交通银行的3.5%。不知道大家注意到极有意思的一点了吗?那就是5年期的定期存款利率还不如3年期的更高,这说明银行也不喜欢储户存3年以上的定期存款,期限为1年及以下的定期存款才是银行最喜欢的,这就牵扯到不同期限存款的FTP定价了,简单点说就是期限越长的存款获得的利润越低!

  • 民营银行利率最高
不吹不黑,实事求是的讲,若只考虑定期存款利率高低的话,民营银行才是储户最好的选择。因为与传统型商业银行相比,民营银行没有无理网点、运营成本更低,从而可以通过发行利率更高的存款产品吸引储户前来办理业务。

如上图所示,定期存款利率最高的甚至能够达到5.88%,是亿联银行发行的京东专项团购款,只能在京东金融平台上购买;即便是最普通的定期储蓄存款,利率也能达到4.95%,是华瑞银行发行的瑞鑫存2号;其他的还有蓝海银行发行的5年期储蓄存款,利率为5.3%等。

也就是说,10万元存在民营银行的话,平均每年可以获得的利息最高是100000 5.88%=5880元;最低是100000 4.95%=4950元。与传统型商业银行相比,每年获取的利息高出了可不是一点半点,对于年轻人来说是可以尝试的存款选择。但对于老年客户来说,民营银行没有物理网点,从手机上进行购买不太放心,尽量还是选择城商行的定期存款为好,当然期限越长利息越高!

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投稿时间:2021-01-20  最后更新:2021-01-20

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