刺破泡沫的后果,今天看到了

广州又开始查经营贷了!而且,这次动静还整挺大。


据财联社报道,自3月17日起,广州多家银行加强了对首付款来源的核查。有银行规定,“对于直系亲属转入的(首付款),需要提供直系亲属近半年的流水”。


好家伙,这是准备堵住“六个钱包”买房的口子吗?


这段时间,国内房地产市场狠抓“金融”,重点打击资金违规流入楼市的情况,一场大戏从1月唱到了3月,可谓没完没了。


国内的楼市调控还在一波接一波,而国外,已经开始“爆雷”了……


刺破泡沫的后果,今天看到了


01 彻查经营贷,放水蓄力?


广州楼市的大动作,让很多人都陷入了焦虑。


近日有媒体报道,广州多家银行正在积极严查购房首付来源,规定首付款必须确认为家庭自有资金。若经核实,首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的资金,则严禁流入楼市。


在这条规定中,有个非常具有争议性的点——


从父母那里借来的钱,也会被严查。


按照规定,在首付款中,对于直系亲属转入的(钱款)需提供直系亲属近半年流水;若亲属半年前已持有,可直接认定;若断续存入的,需核实为合理收入所得。


换而言之,哪怕是直系亲属借钱给你,也要查询他们的资金来源,看是不是从金融机构借来的。


说得直白点儿,就是你要向银行证明,你买房的首付不是从金融机构那里借来的。


之所以来这一套,主要是为了防止某些购房者以父母的名义借消费贷、经营贷,再把父母借贷的钱辗转腾挪到自己手里,从而拿去买房,造成资金违规流入楼市的情况。


广州此番出手,看上去挺吓人,但是打击力度其实一般般——首先我们要明确的一点是,消费贷、经营贷等资金违规流入楼市的情况,主要还是发生在2020年左右。真要细究起来,时间并不长。


在2019年以前,经营贷1年到3年就要归还本金,且利率远远高于贷款利率,除非是急于上车,否则购房者犯不上动用经营贷去买房。到2020年,由于疫情的缘故,国家扶持中小微企业,经营贷归还本金的时间被延长,同时利率远低于正常的按揭贷款,很多人这才发现还有这块肥肉,于是开始打起了经营贷的主意。


同时,经营贷流入楼市的手段相对还是较为单一的,主要是个人通过中介注册或过户一家公司,做好公司流水,套取贷款——2020年套取经营贷买房的总人数,目前还没有官方的统计结果,但从各地排查情况来看,最终被认定为违规的,远没有想象中多——


广东银保监局自查银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元,涉及920户。也就是说,7843亿元贷款中,排查出问题的比例的是0.035%。

至于闹得沸沸扬扬的深圳,监管对辖内商业银行15.4万笔、1771.73亿元经营贷,进行全面排查。发现了21笔、5180万元涉嫌违规贷款,提前收回。


状若烈火烹油的经营贷违规流入楼市,经过一番彻查后落得如此结果,更不用说还要加上“直系亲属借贷”这样的精准条件,最后能被排查出来的案例只怕就更少了。


只能说,此举的震慑作用远大于实际作用。


自2021年1月,4个一线城市掀开了“严查违规资金流入楼市”的篇章,楼市就迎来了高频率的调控周期。数据显示,截至2月底,各地楼市调控达到87次,囊括了北京、上海、深圳、广州、杭州等多个热点城市。


这些林林总总的调控,汇聚到一起,大多都指向了同一个点——


资金。


这里说的资金,指的是金融机构借给个人的钱。


如果从“房住不炒”的角度出发,卡资金肯定没错,流入楼市的资金变少,撬不动杠杆,房价自然也就炒不起来了。但值得注意的是,之前经营贷、消费贷等资金违规流入楼市,有很大一部分原因是中小微银行想要完成贷款额度的KPI,从而放宽了审查的力度。


如果没有银行一方的“松口”,资金是很难违规流入楼市的。


现如今,银行收紧了贷款,相当于在一定程度上堵住了楼市注水的漏洞。


02 各国放水,M2继续上涨


山雨欲来风满楼。


现在全球各国央行比着放水,你方唱罢我登场,美国、英国、日本等主要发达经济体维持着超低利率水平不变。


此前,美联储主席鲍威尔表示,美联储将保持当前的超低利率和QE(量化宽松)购债,直到经济复苏有实质性的进一步进展为止。换而言之,美联储为了刺激经济,仍会继续印钞,开着直升机给大众撒钱。


近日,美联储更表示没有加息的考虑,预计到2023年都不会加息。


生活在美元体系下的其他国家,为了抵抗美元贬值带来的风险,只能跟着美国一起放水,以此对抗美元超发所带来的通货膨胀。而这些超发出来的货币,一般只有两个去处——


股市;

楼市。


股市在去年的火热,有目共睹。自2020年下半年开启的牛市,一路狂奔,沪指越过3500点大关。在此期间,各大基金抱团,白酒、医药和新能源组成了股市中的三大奇观,一茬接一茬的韭菜冲入股市的大门。


与之相对的,是以深圳为首的诸多城市开启的楼市上行期。房价上涨并不稀奇,但稀奇的是,在2020年经济势头并不算良好的情况下,楼市却逆风上涨。紧接着,深圳便曝出了经营贷违规流入楼市炒房的“内幕”,举国一片哗然。


直至2021年,各地楼市还在彻查资金违规流入楼市的情况。


不得不说,美联储的这一波大放水,对我国的影响深远。就连万科创始人王石都忍不住发了一条微博,吐槽美元放水带来的危害。


王石表示,2020年的印钞是“千年不遇”的,央行之间的竞赛,没有最疯狂只有更疯狂。而在全球一体化的时代里,没有局外人,不是世界货币的国家,不仅要遭受世界货币的掠夺,还要默默承受通胀的抢劫。


在这条微博的最后,王石忍不住感慨——


2021年的通胀,已经是一种十分现实的民生灾难。


或许是觉得内容太“炸”了,王石这条微博发布后又迅速秒删了。


然而王石的秒删,更是为这番说辞增添了几分传播效果,紧接着的,自然就是舆论的发酵。很多开发商、中介都对王石的发言深以为然,不仅将这条微博的截图转载到社交平台,更是不忘在转发时,备注一句——


应该早买房!


买不买房这事,说到底还是要看个人需求和资产配置力,如今也早已不是闭眼买房都能躺赚的时代,站长不展开说,今天只来聊一聊M2(广义货币),也就是传说中的“富人指数”。


M2是用来反映货币供应量的重要指标,你可以将其理解为市面上存在的所有的钱。在信用货币的体系下,M2增速差不多可以等同于社会总财富增速。所以有个说法,如果你每年的资产收益率没有跑过M2增速,那么你的资产其实就是在贬值。


恒大集团前首席经济学家、恒大经济研究院院长任泽平曾表示——


只有少数的一二线地价房价、医疗教育等服务类产品、股票市场上的核心资产等收益率,跑赢了这台印钞机。


刺破泡沫的后果,今天看到了


3月10日,央行发布数据称,截至2月末,中国货币供应量M2余额为223.6万亿元,同比增长10.1%,增速分别比上月末和上年同期高0.7个和1.3个百分点。


这个增速,着实有点儿可怕,毕竟没有几个人敢保证,自己在过去的一年里,资产上涨的价值超过了10.1%,跑赢了大盘。


这样一看,真正“赚”到一笔的,反而是去年在深圳等一线城市炒房的那一群人,他们的资产价值上涨的速度跑过了M2这台印钞机。


所以,现在也有一种说法——


消息反着看,别墅靠大海!


所以,现在的重点是如何刺破资产的泡沫。事实上,在全球大放水的背景下,反其道而行之,开始搞加息的国家,也有——


3月18日,土耳其央行宣布加息,将基准利率从17%提高至19%,加息力度是市场预期的两倍。


土耳其加息立竿见影,迅速迎来了一波“爆发”——土耳其货币里拉对美元的汇率从7.2比1一度跌至8.1比1,一度暴跌17%;股市更是遭遇地震,造成一天两熔断的奇观。


土耳其央行行长阿巴尔被解职,外界普遍认为,阿巴尔被解职与此前的加息不无关系。在阿巴尔担任土耳其央行行长的4个多月里,央行累计将基准利率上调了875个基点。


近年来,由于土耳其实体经济陷于停滞,剩余资金以及大量国际热钱进入了房地产,2020年土耳其房价涨幅超过20%,首都伊斯坦布尔的房价涨幅更是超过了30%,形成巨大泡沫土耳其选择通过加息刺破泡沫,结果换来的却是里拉暴跌和股灾。


只能说,资产泡沫所带来的震荡,远比你想象的要激烈。


03 结语


今天(3月22日),新一期的贷款市场报价利率(LPR)发布,维持4.65%的基准利率不变——这已经是LPR按兵不动的第11个月了。


与之相对的是,是房贷利率的上行。


3月份贝壳研究院监测的60城主流首套房贷利率为5.34%,二套利率为5.62%,分别较上月提高2个、3个基点;3月60城房贷平均放款周期为49天,较2月延长3天。


贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为,LPR保持不变,房贷利率上升,这是各地银行执行房地产金融调控政策的结果。而在未来,房贷利率水平还存在进一步提高的可能。


简单地说,就是摁住楼市,其余不动。


让时间消化掉泡沫!

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投稿时间:2021-05-16  最后更新:2021-05-16

标签:土耳其   直系亲属   央行   广州   楼市   货币   泡沫   贷款   后果   资产   资金   银行

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