渤海银行28亿银行存款去哪儿了?

只有一个可能,下面子公司财务人员做了全额存单质押开银票的套利业务(有可能是利息前置)明面上中石油下属子公司,石油及下属化工品大多是贸易大宗品,流水极大,一直是票据业务重灾区,但明面上是真实需求,还有发票。

私底下滚动开票挣前置利息和贴现息之间的息差,早些年玩的大的时候一年做个几百亿,这几年查的严敢做的银行少了。

讲句不负责任的话,济民里面肯定有知道这个事的人,大概率是子公司财务上的,至少财务总监级,和银行里的人合伙作案,知道公司这段时间钱不用,挣点外快。谁曾想中石油的旗子也被玩崩了呢?

来来来,今天刚好闲着,科普一下是怎么玩这个的?

首先,济民总公司给子公司财务下KPI,今年压降财务成本,综合成本不得超过X%,财务部主管一琢磨,闲置资金总公司也不让买理财,协定存款也达不到总公司要求啊,怎么办。

这个时候渤海的人来了,说这样吧,我给你搞个开票的壳A,中石油子公司,大品牌绝对放心,你的存单我给你按3年期定期一浮到顶4%的利率,利息我还给你前置你能先拿到利息钱,全额质押,壳A来我银行开全额质押银票,银票呢因为银监查贸易背景,票面收款人咱们就搞这个壳A的下游B,下游B再把银票背书给济民能控制的公司C,C去外面贴现,我大渤海的票市场上贴才2.4%,还能多赚1.6%,你自己拿个0.1%,壳公司和银行的人分0.5%,剩下的给公司。

济民的财务总一算,1年期定期江苏这自律协会要求最高才让给2.1%,我只要开3轮票收益就高过存定期啊,银票背书到我自己手里扎口,有个毛的风险,自己好处费还能挣0.1%,干!

28亿就是这么倒出来的,本金7亿,倒了4轮,差不多完成总部KPI,自己挣了钱,银行有存款,三赢!

问题出在哪儿呢?问题就出在这个中石油的壳公司上,如果壳的票面收款人没有把票背回济民怎么办?如果这个中石油的壳倒闭了怎么办?如果这个中石油的壳被查冻扣了怎么办?没事,没事,中石油啊,多牛13了!谁也没想到,这个壳还真出问题了,这下全慌了,这玩意高杠杆,炸一单5亿,后面那23亿到期必炸,交代不过去了,报案吧(其实损失没有媒体夸大的那么大,倒了好几轮嘛,只损失了一轮的本金)。

但是呢,这个里面的道道谁都不能明说,济民的财务说了这0.1%得280万了,交代了就进去了。监管一刀砍过来可能要不了28个亿,但你猜渤海银行会不会只做了这一家,罚款2.8个亿可不一定打的住,至于这个中石油的壳法人代表有空去查查吧,那当年是他怎么注册又怎么股权套股权的呢,往细里猜了我的号估计就没了,就一起把水搅浑呗。再补充一些,两边都有操作的人,没有冤枉的。银行手续肯定是齐全的,质押合同,董事会决议,核保材料,存单,全套资料一个都不会少,哪里来的,银行敢刻你假章?到期没手续敢直接扣划第三方存单还垫款,疯了?但这个合同不能给外面人看,一看不就暴露利息前置的事情了么,监管要打板子的。询证函也一样,银行企业两边都知道,今天存钱,明天开询证,后天办质押,询证的时候是非质押状态。这个时间差谁帮忙做的心里没数?

另:中石油壳公司只能背半个锅,还有半个锅是柜员的,哈哈哈哈……

怎么玩炸的呢,质押的存单是3年期,银票三个月/半年/一年到期呀,利息已经前置掉了,是不能解存单还银票垫款的,那银票到期的时候要拿贴现套出来的钱替换原有的3年期存单垫还一下银票,不解原质押。钱进去了就得接着开票呀,这个时候小柜员给财务总监打电话,我们新开票要拿原存单办质押啦,你同不同意呀,结果财务总监不知道啥原因电话没接,小柜员也没问银行的经办客户经理,直接一个电话打给了开户时候预留的第二联系人——董事长(济民的经办人也真是心大),董事长有可能是真不知道,我不知道啊,不许质押!行长估计想捅死她。

8月份那轮银票到期没续上,这会儿可不就得扣划原质押存单了么,而且最核心的问题是中石油壳公司被查到假国企,济民上面的领导觉得不能做了。好了,核心利益在下面:其实本金可能没有损失,但两边都是放不下那前置的利息,就按4%算也上亿了。续开不能开,解存单那前置的利息怎么算?必须要玩满三年才能退场利息的钱才能平账啊,所以才会有行长去找济民的人,想让他们就当不知道中石油壳公司是假国企,接着做。

济民:财务总监一肚子苦水倒不出,上面已经知道自己在搞钱,自己是老板心腹老板说以前的事情既往不咎了,反正套利的,本金其实没有损失,但这个中石油的壳是假国企,后面不让搞了,但不搞就要解存单,利息只能算活期,前置的利息得吐出来,账一样平不了。

所以两边各打五十大板,一条线上排排坐吃牢饭,没有一个冤枉的




这个钱你要问八十八吨黄金变成黄铜的那帮人。

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投稿时间:2021-10-28  最后更新:2022-03-14

标签:渤海   银行   存单   银票   本金   利息   子公司   财务总监   财务   公司

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