银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道 2月26日,银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》(下称《报告》)显示,2021年是资管新规过渡期收官之年,银行理财行业在总体平稳增长的基础上,实现了回归本源、结构优化、提质增效的良好改革效果。截至2021年底,银行理财市场规模达到29万亿元,同比增长12.14%;全年累计新发理财产品4.76万只,募集资金122.19万亿元,为投资者创造收益近1万亿元。

对于2022年,《报告》认为,监管部门将继续坚持稳中求进的工作总基调,坚持防范化解金融风险,坚持严监管强监管不动摇,积极探索中小银行设立理财公司的模式路径,建立完善理财公司内控合规管理制度,完善长效机制等。

净值型理财产品92.97%

《报告》显示,在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下,银行理财业务过渡期整改任务基本完成,整体符合预期。

一是保本理财产品实现清零。截至2021年底,保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零,基本完成银行理财业务过渡期整改任务,市场上的刚兑预期逐步被打破。

银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

二是净值型产品比例大幅增加。截至2021年底,净值型理财产品余额26.96万亿元,占比92.97%,较资管新规发布前增加23.89万亿元,产品净值化转型进程显著;非净值型产品余额为2.04万亿元,较资管新规发布前大幅减少16.39万亿元。

银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

三是同业理财和多层嵌套大幅减少。截至2021年底,同业理财降至541亿元,较资管新规发布前下降97.52%。

四是存量整改基本完成。绝大部分银行如期完成理财存量整改计划,为银行理财业务健康发展奠定坚实基础。监管部门按照“实事求是、一行一策、稳妥有序、奖惩分明”的总体原则,全面部署银行理财存量资产处置工作。对于个别银行剩余的少量个别资产,按照监管要求纳入个案专项处置,并尽快清零。

90家中小银行不再发行产品

《报告》显示,资管新规发布以来,监管架构日益完善,理财业务公司制改革稳步推进,对外开放迈出新步伐。

一是市场主体专业化经营特点凸显。2018年12月至今,监管部门坚持“成熟一家,批准一家”的原则,已批准29家理财公司筹建,其中24家获批开业,理财业务公司制改革取得积极进展。

银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

二是外资机构逐步进入我国理财市场。目前,已有4家外方控股的合资理财公司获批筹建,其中3家已获批开业,广阔的市场空间正吸引越来越多的外资金融机构进入我国理财市场,有部分理财公司计划引入境外战略投资者。

《报告》认为,积极引入外资进入理财市场,有助于借鉴国际资管行业先进成熟的投资理念、经营策略、激励机制和合规风控体系,发挥中外资管机构各自优势,丰富金融产品供给,激发市场竞争活力,更好地满足我国居民的多元化财富管理需求。

银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

三是理财市场发展格局进一步优化。截至2021年底,“洁净起步”的理财公司产品存续规模占全市场的比例近六成,已发展成为理财市场重要机构类型,同时部分中小银行不再发行理财产品,而是通过产品代销继续参与理财业务,理财市场已呈现出以理财公司为主、银行机构为辅的格局。截至2021年底,存续理财产品的机构数量较资管新规发布前减少了90家。

2021年累计为投资者创收近1万亿

《报告》显示,理财新规发布以来,银行理财产品投资门槛大幅降低,产品种类不断丰富,覆盖投资者数量持续增长,居民财富管理需求进一步满足。

截至2021年底,存续银行理财产品3.63万只;持有理财产品的投资者数量达到了8130万个,创历史新高,同比增长95.31%,其中个人投资者仍占据理财市场绝对主力,数量占比高达99.23%。

银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

在资管行业打破刚兑的背景下,银行理财以其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的产品设计创新等优势,实现较为平稳的产品收益。资管新规发布以来,理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元,其中2021年累计为投资者创造收益近1万亿元。2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为 2.29%,收益率波动相对平稳。

支持中小微企业发展提供资金超3万亿

在服务实体能力和社会责任投资方面,《报告》显示,资管新规发布以来,银行理财行业持续提升资金配置能力、拓展投资渠道、缩短投资链条,更加精准高效支持实体经济,大力践行社会责任。

一是服务实体经济质效大幅提升。截至2021年底,银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金规模约25万亿元,相当于同期社会融资规模存量的8%,有效实现资金与实体经济融资需求对接。

银行理财规模达29万亿:去年创收近1万亿,净值型占比92.97%

二是产品结构优化调整。理财产品期限不断拉长,资管新规发布时,全市场新发封闭式理财产品平均期限为138天,2021年12月则大幅增长至481天,为市场提供了长期稳定资金来源。

三是积极践行社会责任。2021年,理财资金投向绿色债券规模超2200亿元,投向乡村振兴、扶贫等专项债券规模超1200亿元,为中小微企业发展提供资金支持超3万亿元,累计募集ESG主题理财产品超600亿元,募集乡村振兴、公益慈善等社会责任主题理财产品超600亿元,有效促进共同富裕目标实现。

在《理财服务实体经济取得新成效》专栏中还披露一些详细情况:截至2021年底,ESG主题理财产品存续余额达962 亿元,同比增长1.83倍;全年累计发行乡村振兴、公益慈善等社会责任主题理财产品67只,募集资金超600亿元;鼓励市场机构将直融工具资金投向碳达峰碳中和、抗汛救灾、中小企业、民营企业、能源电力供应等经济社会发展的重点领域,2021年成功落地超过30个项目。

五大平台建设初见成效

资管新规发布后,为助力理财市场的转型发展,《报告》显示,银行业理财登记托管中心多措并举,着力建设完善五大服务平台,为银行理财市场提供高质高效的专业服务。

一是银行理财信息集中登记平台,实现理财产品统一集中登记,满足监管部门全面、实时、动态、穿透管理要求。截至2021年底,银行业理财登记托管中心累计已为全国900余家发行或销售理财产品的银行业金融机构开通理财登记系统;各机构累计通过理财登记系统申报理财产品约199万只,登记资产信息约1104万条,登记投资者身份信息上亿条;140余家机构已与理财登记系统实现系统直联。

二是理财产品查询和信息披露平台,切实保护投资者合法权益。

三是理财产品中央数据交换平台,共建理财行业统一数据交换标准。交换平台一期已于2022年1月14日上线运行,即将为理财市场发展注入全新动力。

四是理财公司行业交流研讨平台,设立中国理财网•理财20+论坛,充分发挥理财智库作用。

五是理财产品第三方托管平台,满足监管部门关于理财产品实质性独立托管要求。目前,银行业理财登记托管中心已建成并投入使用了功能全面、运行高效稳定的理财产品托管系统,制定完善托管业务制度,满足监管部门关于理财产品实质性独立托管要求。

展望:严监管强监管不动摇,理财公司主动作为

对于2022年,《报告》认为,监管部门将继续坚持稳中求进的工作总基调,坚持防范化解金融风险,坚持严监管强监管不动摇。

继续坚持“成熟一家、批准一家”的原则,稳步推进理财公司批设工作,做好已开业机构的运行评估,积极探索中小银行设立理财公司的模式路径,落实扩大对外开放和引进外资政策,建设各展所长、有机合作、同生共存的生态体系。强化非现场监测和大数据筛查功能,对业务风险早发现早处置,同时将加大现场检查力度和频度,综合运用监管提示、监管通报、行政处罚等手段,对违规行为保持高压震慑。进一步从产品销售、业务管理、流动性风险等方面强化规范管理,增强理财产品的合规性和稳健性等。

机构方面,理财公司将继续坚持稳健经营理念,持续优化理财业务模式,深耕差异化发展,持续加大理财市场对外开放力度,借鉴国际资管行业先进成熟经验,更好地满足理财业务多样化、高质量的发展需求。同时,长期难以形成理财业务优势的中小银行,在市场引导下逐渐回归本源、专注主业。未来,中小银行将理财产品代销作为发展理财业务模式的新选择,致力成为理财产品代销的重要力量。

产品方面,理财市场机构将主动作为,充分发挥汇集中长期资金、灵活配资资产、穿越周期波动的功能作用,抓住广大居民对财富保值增值的巨大刚需,满足理财投资者平衡风险与收益的需求,积极帮助居民在整个生命周期管理财富,提升抵御风险能力。围绕养老产品的长期性和普惠性特点,坚持稳健投资策略、优化期限结构、完善托管模式,不断提高专业管理水平,做好养老产品试点。

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投稿时间:2022-03-02  最后更新:2022-06-12

标签:银行   净值   理财产品   投资者   年底   去年   资金   规模   机构   业务   市场   产品   公司

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