「金融常识」信用卡分期的坑,你踩了吗?

大家有没有发现,只要你的信用卡刷笔大额消费,银行的关怀短信立马就到。什么账单分期免利息、送礼品、利率打折、还能抽大奖。又或者是每快到账单还款日,必定会接到银行信用卡中心的关心电话,免费延期,利息五折吸引你。看上去很划算的样子,如果你信了,恭喜你入坑了。当银行客户MM温柔的告诉你:信用卡分期免利息时,想想天上为什么会掉馅饼?

因为不收利息,可以收手续费。

一般0.6%-0.8%的手续费。

你动手一算,1000元x0.6%x12期=72元。1000元分12期还,手续费一年才72元挺划算啊,都可以拿这笔钱买别的理财产品赚差价了。同学你数学没毛病,只是这信用卡分期的账,没这么简单。

银行多精明,能让你赚他的钱吗?今天给大家手撕下信用卡账单分期的套路。其实,账单分期的真实利率,比你想像中高出一倍。为了方便大家理解,我举两种还款方式对比下。

1.先息后本

你问老王借了一万块钱,利息0.6%,先息后本,每个月还利息:10000X0.6%=60元,一年后再把一万元本金还给老王。

老王这一万块,你足足用了一年,一共给他了720块的利息。

利息率=720/10000X100%=7.2%。

2.分期付款

老王信用卡刷了一万元,手头紧选择了分期付款,分12个月还清,手续费按0.6%算。

每个月还本金10000/12=833.33元,另外每月手续费10000X0.6%=60元,一年手续费是720元。

但实际上,除了第一个月你用了银行10000元以外,剩下的每个月,你手里的本金都在下降。

本金还款队形:

10000

9167

8334

7501

.....

本金一直在减少中,可你的手续费还是按全额负债来算的,完全没有改变。

分期的利息率=720元/实际使用本金:(10000+9167+8334+...)/12=13.3%

分期还款的利息率比先息后本多了近一倍,就挺坑的。

其实不止银行信用卡有分期,现在很多电商平台都有分期消费的模式。不同的配方,相同的套路。

为了营销效果,不告诉你实际的“年利率”有多么高,下回大家分期前,可以先套公式算笔账。

最后吐血总结

银行的信用卡现金分期真实年化利率比较高,如果把手续费折算成利息,一般年化利率在15%左右。

当然了,要不要办分期还是要根据自己的情况定,如果你手头特别紧,大额一时还不上,分期是可以缓解压力,最好也选时间短的,利息也低一些。

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投稿时间:2022-05-13  最后更新:2022-05-13

标签:信用卡   利息率   分期付款   本金   账单   套路   手续费   利息   利率   常识   银行   金融

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